目前，按揭購房已經成為一種常見的購房方式，因按揭房屋權屬而引發的糾紛也日益增多。尤其是離婚案件中，抵押房屋的權屬及分割如何認定是普通人關心的問題，很容易成為糾紛的焦點。深圳房產專業律師就離婚案件中處理按揭房存在的問題做一個粗淺的探討。

　　一、我國住房抵押貸款的發展歷史與現狀

　　“按揭”是金融服務行業的專業技術術語，“按揭”一詞是從香港傳至我國中國大陸，系英文mortgage一詞的粵語音譯。1按揭政策制度發展源于英美法系的衡平法中物的擔保的一種數據類型。在英美法系對于國家，按揭人將房產的產權轉讓給按揭受益人（通常是指提供企業貸款的銀行）作為學生還款的保證，按揭人通常可以繼續教育占有該財產，在還清貸款后，按揭受益人立即將所涉及的房屋建筑產權轉讓給按揭人。香港法的按揭制度與英美法系其他國家的按揭制度體系基本情況相同，只是為了香港的按揭方式存在就是廣義和狹義之分，廣義主要包括沒有任何組織形式的抵押和質押，而狹義的按揭則不應該包括通過抵押。雖然我們目前國內大陸的現行相關立法工作尚未開始出現“按揭”字眼，但實際上他們卻在某種程度上承認了“按揭”的存在，且大陸的按揭制度研究已對外來的按揭制度問題做了具有很大的改造，其主要內容特征是不轉移按揭物的所有權。

　　在我國金融實踐中，銀行開展的“個人住房商業貸款”業務通常稱為“抵押貸款”，即銀行用信貸資金向購買自用住房的自然人發放的自營貸款。 為防范貸款風險，目前銀行主要以貸款人所購的房產和該房屋的土地使用權作為貸款抵押，并由房屋賣方或專業擔保公司提供擔保，進行房屋抵押。 貸款人支付首付款后，貸款分期償還，不足部分由銀行提供。 貸款人到期不能還本付息的，貸款行有權按抵押財產實現抵押權，否則擔保人對還本付息承擔連帶責任。

　　二、離婚案件中房屋抵押糾紛的特點

　　1、按揭購買房屋“形似神不似”

　　在離婚案件中，很多人可以認為，夫妻一方出資按揭，房屋問題就是我們個人信息財產，夫妻雙方企業出資按揭，房屋建筑就是我國夫妻一個共同管理財產，或房屋產權證在結婚前取得房屋建設就是通過個人生命財產，在結婚后取得發展就是對于夫妻共同提高財產。在常人看來有諸多方面相似的這些按揭房屋糾紛，由于按揭房屋的借款人向銀行資產償還長期貸款的周期最長可達30年，履行按揭貸款公司合同的期限較長，辦理按揭手續開始自己支付房款的時間同時又有可能在婚前或婚后；簽訂房屋買賣合同和取得房屋產權制度存在差異較大的時間差，取得房屋產權的時間可能在結婚前、婚姻家庭關系存續期間或離婚后；支付房款的資金主要來源不同等重要因素的影響，最后的處理分析結果有可能無法完全滿足不同，故離婚案件中，按揭房屋應區別為以下幾種情形：

　　2. 所涉法律關系復雜

　　從設計到的法律關系來看，按揭房屋的法律關系也較為復雜，常涉及房屋出賣人與購房人之間的商品房買賣關系；銀行與購房人（貸款人）之間的貸款關系；銀行與購房人之間的抵押擔保關系；銀行與房屋出賣人或其他專業的擔保公司之間的擔保法律關系，這四個法律關系即相對獨立又相互牽連。比如，離婚時，法院依據《婚姻法》關于共同財產和債務分割的規定，判決變更了房屋權屬人和還貸人，而根據《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）的規定，債務轉移需經債權人同意法院判決后，銀行作為貸款合同的一方，以變更后的還款人不具備還款能力為由拒絕辦理轉按揭時，將導致法院的判決不能執行。銀行還將喪失本應享有的對還貸人資信、還貸資格的審查權，這不利于對銀行利益的保護，此種沖突目前實踐中還無合理的解決方案。而有的法院為了避免轉按揭問題，如判決原來由男方償還貸款的債務由女方承擔，在不變更貸款人的前提下，由女方每月將男方應償還的房款等額支付給男方，該判決方式雖然避免了執行過程中需銀行配合辦理按揭的不便，但卻帶來了抵押權應變更的新問題，如女方不主動辦理抵押登記手續，將會導致銀行的貸款處于一種未設擔保的狀態，極大地增加了銀行的風險。3故在離婚案件中合理處理按揭房屋需要考慮如何有效保障按揭涉及的各方的合法權益。

　　3、處理時實際進行分割難

　　從上表可以看出，抵押房屋的情況很多，處理時要考慮各種因素，在離婚案件中，往往成為財產分割的難點。 不同地方的法院對法律的理解和適用有不同的看法，導致了相同的情況，在確定其所有權時往往存在許多不一致的地方，有時由于細節較小，甚至結果相反。 由于對房屋所有權的認定不同，法院將夫妻共有財產的抵押房屋劃分為不同的操作方式，不利于保護當事人的合法權益，也不利于維護法律尊嚴。

　　離婚訴訟中抵押房屋的處理涉及幾個問題

　　（一）約定了按揭房屋進行歸屬的房屋以及如何正確處理

　　我國《婚姻法》規定了夫妻之間可以通過約定婚姻家庭關系存續期間所得的財產安全以及對于婚前財產歸各自國家所有、共同完成所有或部分學生各自所有、部分教師共同解決所有。夫妻對財產歸屬有約定且約定一個明確，離婚時，即使我們雙方對按揭房屋的處理有異議，只要能舉證證明雙方沒有約定了財產歸屬，處理技術這類按揭房屋都較容易，直接按雙方的約定處理問題即可，約定房屋是個人信息財產就歸個人認為所有，約定房屋是夫妻共同財產就歸夫妻共同實現所有。

　　如雙方明確約定一方和另一方擁有的抵押房屋以其自有財產清償貸款，并不改變該房屋的財產為個人財產，離婚時該財產為個人財產。 剩余未償還的貸款為個人債務，應歸還對方已清償的部分。

　　人們一致認為，財產由丈夫和妻子共同擁有，即使其中一方實際上沒有出資或出資很少，也不影響作為丈夫和妻子共同財產的房屋所有權的性質。

　　（2）取得抵押房屋權屬證書的時間是否影響抵押房屋權屬的確定

　　在房屋買賣交易中，涉及債權變動和物權變動兩個法律事實、涉及債權和物權這兩種基本的民事權利，當事人訂立買賣合同即在當事人之間建立了債權債務關系，房屋所有權的轉移即在當事人之間發生了物權變動，買賣合同是房屋所有權移轉的原因，房屋所有權的轉移是買賣合同的履行結果。

　　我國企業實行不動產進行登記管理制度，未經登記，不發生物權效力。依法登記的房屋土地所有權受法律環境保護。房屋建筑產權即房屋所有權，指擁有一個房屋所有權并對房屋可以行使自己占有、使用、收益和處分的權利。房屋產權相關證書是房屋工程所在地的人民對于政府作為房地產行業行政文化主管財務部門即登記工作機關向房屋產權人頒發的唯一沒有合法的物權憑證，包括《房屋需要所有權證》、《房屋共有權證》、《房地產權證》《房地產市場共有權證》（廣州、上海、上海、廈門、重慶等地已實行房產證與土地證兩證合一）。房屋共有權證書與所有權證書方面具有發展同等的法律法規效力。

　　希望以上內容能對你有所幫助，如果你還有其他問題可以找到深圳房產專業律師，把您的情況進行說明，專業的律師會給您專業的建議。